Sociétés de courtage de plein exercice et robots-conseillers : Comprendre les principales différences et les principaux avantages

Investir sur le marché boursier peut être une expérience intimidante, surtout si vous êtes un investisseur débutant. L’arrivée des plateformes de placements autogérés a ajouté à la confusion de nombreux nouveaux investisseurs qui souvent ne savent pas s’ils doivent avoir recours à une société de courtage de plein exercice ou à un robot-conseiller pour répondre à leurs besoins en placement.

Dans cet article, nous examinerons les principales différences entre les sociétés de courtage de plein exercice et les robots-conseillers, ainsi que les risques et les avantages associés à chacun d’entre eux.

Comment fonctionnent-ils?

Les sociétés de courtage de plein exercice emploient des conseillers qui vont à la rencontre des clients et leur conçoivent des portefeuilles en fonction de leurs besoins. Ils proposent également généralement des services supplémentaires, comme la planification successorale et fiscale.

Les clients des robots-conseillers remplissent habituellement un questionnaire décrivant leurs besoins et leur tolérance au risque, à partir duquel le service de robot-conseiller leur propose des portefeuilles de placement déterminés par un algorithme. Le service de robot-conseiller est entièrement automatisé et rééquilibre régulièrement le portefeuille pour s’assurer qu’il continue de dégager des résultats conformes aux besoins du client.

Quels sont les frais?

Étant donné que les services fournis par les sociétés de courtage de plein exercice comportent des tâches à plus forte intensité de main-d’œuvre, cela engendre naturellement des frais plus élevés, tandis que les services automatisés offerts par les robots-conseillers engagent généralement des frais moins élevés. Les sociétés de courtage de plein exercice facturent généralement des frais entre 1 % et 2 % des actifs sous gestion (ASG). En comparaison, les frais des robots-conseillers s’élèvent généralement entre 0,25 % et 0,5 % des ASG.

Options de compte

En fonction de leurs objectifs de placement particuliers, les investisseurs canadiens peuvent ouvrir divers comptes de placement, tels que les REER et les CELI, entre autres. Les sociétés de courtage de plein exercice proposent généralement une large gamme de ces types de compte, tout comme les robots-conseillers. 

Quel type d’investisseur êtes-vous?

Il existe généralement deux types d’investisseur : les investisseurs actifs et les investisseurs passifs. Lorsqu’il s’agit de choisir l’option qui vous convient, il importe que vous sachiez quel type d’investisseur vous êtes.

Les investisseurs actifs gèrent activement leurs portefeuilles en achetant et en vendant fréquemment des titres dans le but de surpasser les marchés. Ils se fondent généralement sur des recherches approfondies, des analyses de marché et la sélection d’actions individuelles en vue d’identifier les occasions de placement.

L’investissement passif, en revanche, comporte une approche plus passive. Il vise à reproduire le rendement d’un indice de marché ou d’une catégorie d’actif spécifique en construisant des portefeuilles qui ressemblent de très près à un indice de référence prédéterminé.

Les sociétés de courtage de plein exercice peuvent mieux convenir aux investisseurs actifs, tandis que les robots-conseillers sont plus adaptés aux investisseurs qui privilégient l’investissement passif.

Choisir l’option qui vous convient

L’option qui vous convient le mieux est un choix personnel. Que vous choisissiez d’avoir recours à une société de courtage de plein exercice ou à un robot-conseiller, il est important de comprendre leurs principales différences.

Si vous êtes un investisseur débutant, prenez le temps de réfléchir à vos objectifs de placement, aux différents types de comptes, à votre tolérance au risque et aux frais associés avant de faire votre choix. Quelle que soit l’approche que vous choisissez, vous pourrez entamer votre parcours de placement boursier en toute confiance en sachant que vos placements sont gérés efficacement.

^{Portefeuilles accompagnés Qtrade est un nom commercial de Valeurs mobilières Credential Qtrade inc.
Les renseignements contenus dans le présent article proviennent de sources jugées fiables. Nous ne pouvons toutefois garantir leur exactitude ou leur exhaustivité. Le présent document est fourni à des fins éducatives et d’information uniquement et ne vise pas à apporter précisément, sans s’y limiter, des conseils financiers, fiscaux, de placement ou de toute autre nature.}