Découvrez cinq bonnes habitudes des investisseurs prospères
« Nous sommes ce que nous faisons répétitivement », disait Aristote. « L’excellence n’est pas une action mais une habitude. »
De bonnes habitudes peuvent vous aider à être un meilleur investisseur, et ces cinq bonnes habitudes peuvent vous aider à investir avec succès en vue de votre retraite.
1. Commencez tôt. Faites des placements en vue de votre retraite une priorité; le plus tôt sera le mieux. Lorsque le temps joue en votre faveur, il peut s’avérer un allié de taille. Plus tôt vous commencez, plus vous verrez les avantages du pouvoir de la capitalisation – c’est ce qui se produit lorsque les rendements que vous gagnez commencent à générer un rendement. Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) permettent une croissance sans entraves, parce que les revenus des placements ne sont pas imposés tant que les fonds demeurent dans le compte.
2. Investissez régulièrement. C’est une bonne idée d’intégrer l’habitude d’épargner et d’investir. Établissez un régime de cotisations régulières pour transférer automatiquement chaque mois un certain montant d’argent de votre compte bancaire vers votre compte d’investissement REER. Vous modifierez rapidement votre style de vie en fonction de cet engagement budgétaire prioritaire, et vous éviterez le stress de produire un seul montant forfaitaire à la date limite de cotisation au REER. Vous pourriez également ajouter des cotisations régulières à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), mais assurez-vous de ne pas dépasser votre cotisation maximale annuelle.
3. Établissez une répartition d’actifs cible et rééquilibrez-la régulièrement. Établissez une répartition d’actifs cible, soit votre combinaison précise d’actions, d’obligations et d’espèces. Votre répartition d’actifs définit la relation entre les risques et les rendements prévus. Les pourcentages exacts de votre combinaison dépendront de plusieurs facteurs, y compris votre tolérance au risque et votre horizon temporel de placement.
Les actions ont historiquement représenté un risque plus élevé à court terme, mais offrent les rendements les plus élevés parmi les trois principales catégories d’actifs à long terme. Si vous disposez d’un horizon temporel de placement plus éloigné, que vous mettez l’accent sur la croissance et que vous êtes prêt à tolérer une certaine volatilité, vous pourriez donc établir un pourcentage cible plus élevé des actions.
Les obligations sont habituellement moins volatiles que les actions, mais elles offrent des rendements plus modestes. Si vous disposez d’un horizon temporel de placement plus rapproché ou si votre appétit pour le risque est plus faible, vous pourriez donc élever votre pourcentage cible des obligations.
Les espèces et les quasi-espèces, comme les CPG et les fonds communs de placement du marché monétaire, représentent les placements les plus sûrs, mais elles offrent les rendements les plus faibles. Les risques de perdre de l’argent sur des placements fondés sur des instruments au comptant sont faibles, donc ils constituent un choix logique lorsque l’on approche de son objectif financier. Mais pour un investisseur à long terme, investir de façon prudente dans des espèces est moins logique : les rendements pourraient ne pas suivre l’inflation et le pouvoir d’achat pourrait graduellement s’effriter.
Au fil du temps, et en fonction du rendement de vos placements, la répartition d’actifs de votre portefeuille pourrait se décaler de trop et privilégier une catégorie d’actifs par rapport à d’autres. Il est donc important de revoir votre portefeuille régulièrement afin de vous assurer que votre combinaison d’actifs cible convient encore et de procéder à un rééquilibrage, au besoin.
4. Détenez divers placements. Une diversification adéquate de votre portefeuille de retraite est essentielle. Il existe plusieurs marchés et types de placements différents, et leurs valeurs n’augmentent ni ne baissent à l’unisson. Un groupe de placements bien diversifié aide à amortir les fluctuations du marché en vous permettant de tirer parti des actifs qui offrent un bon rendement, tout en limitant votre exposition à des actifs dont le rendement est mauvais.
5. Contrôlez vos émotions. Les émotions définissent notre humanité, mais elles ne font pas de nous de meilleurs investisseurs. Les fluctuations normales des marchés peuvent engendrer la peur ou l’appât du gain, ceux-ci peuvent inciter les gens à agir de façon contraire à la formule de base de la réussite : acheter à bas prix et vendre à prix élevé. L’histoire nous enseigne que les marchés à la baisse présentent habituellement d’excellentes occasions d’achat.