Devriez-vous attendre pour acheter la maison de vos rêves?
Un récent sondage Léger commandé par Aviso a révélé que les deux tiers des acheteurs canadiens, peu importe leur âge, prévoient acheter une maison unifamiliale. C’est toujours le cas, même si les prix des maisons individuelles représentent habituellement le choix le plus coûteux.
La hausse des prix des maisons et des taux hypothécaires rend-elle plus difficile l’épargne pour une mise de fonds sur une maison individuelle? Dans le marché de l’habitation d’aujourd’hui, il pourrait être préférable de commencer par un logement plus petit pour accéder au marché plus tôt, au lieu d’attendre plus longtemps pour acheter la maison unifamiliale de vos rêves.
Préférences des acheteurs
Malgré les options de logement à prix plus bas, 64 % des acheteurs canadiens prévoient acheter une maison unifamiliale, soit le triple que pour tout autre type de logement. Cette statistique montre que votre préférence pour une maison unifamiliale n’est pas rare, et que beaucoup d’autres personnes partagent les mêmes aspirations.
D’autres types de logements se montrent moins populaires. Parmi les acheteurs canadiens, 19 % prévoient acheter un logement en copropriété, 17 % une maison jumelée, 16 % une maison en rangée et 5 % pensent acheter une maison qui nécessite des rénovations.
Il est étonnant que tant d’acheteurs prévoient toujours acheter une maison unifamiliale, compte tenu du coût élevé et de la disponibilité relativement faible de l’immobilier canadien. Bien que les prix varient considérablement d’une région à l’autre et d’une maison à l’autre, les maisons individuelles représentent généralement l’option la plus coûteuse. L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) annonçait qu’en janvier 2024, le prix de vente moyen des maisons au Canada avait augmenté de 7,6 % sur 12 mois.
Des prix plus élevés signifient épargner plus longtemps
Avec la hausse des prix des logements (et de tout le reste) et des taux hypothécaires plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis des années, l’accessibilité à la propriété individuelle est hors de portée pour plusieurs. La majorité des répondants au sondage [lien vers le sommaire du sondage Aviso/Léger?] ont indiqué une forte préférence pour les maisons en banlieue ou en milieu urbain, ce qui signifie que la plupart des acheteurs recherchent des maisons individuelles à prix plus élevé.
Ainsi, de nombreux Canadiens continuent d’épargner en attendant la possibilité d’acheter une maison individuelle pour accéder au marché immobilier. Mais attendre signifie épargner en vue d’une mise de fonds minimum qui continue de grimper en même temps que le prix des maisons. Plus le temps passe, plus l’achat d’une maison peut sembler un objectif inaccessible.
Gravir les échelons
Selon votre âge, vos objectifs financiers et votre situation personnelle, il pourrait être intéressant d’envisager d’investir sur le marché immobilier en achetant une propriété autre qu’une maison individuelle. Plutôt que de vous en tenir à votre maison unifamiliale de rêve, le fait de commencer par un logement plus petit et potentiellement moins coûteux pourrait vous permettre d’acheter plus tôt pour passer ultérieurement à une maison individuelle. Cette stratégie vous permettra non seulement d’entrer sur le marché plus tôt, mais aussi de constituer une valeur nette dans votre propre logement non individuel, un actif précieux qui pourra vous aider dans votre cheminement vers la maison de vos rêves.
Façons d’épargner en vue d’une mise de fonds
Si vous souhaitez acheter une maison, rappelez-vous que tous les incitatifs pour l’achat d’une propriété, les allégements fiscaux et les instruments d’épargne ne servent pas seulement à l’achat d’une maison unifamiliale. Ces outils sont conçus pour vous aider à épargner pour une habitation, peu importe sa taille ou son type, et peuvent alléger considérablement le fardeau financier que représente une mise de fonds.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) vous permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année (pour un maximum à vie de 40 000 $). Comme dans le cas d’un REER, vos cotisations annuelles à un CELIAPP sont déductibles d’impôt, et l’épargne peut servir à l’achat d’une habitation admissible. Le retrait n’est pas imposable.
Le régime d’accession à la propriété (RAP) lié au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet aux acheteurs d’une première propriété de retirer jusqu’à 35 000 $ de leur REER à l’abri de l’impôt pour acheter ou construire une nouvelle propriété.
Les fonds détenus dans votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peuvent servir à l’achat d’une habitation. L’épargne est facilement accessible, et les retraits de votre CELI sont libres d’impôt et peuvent même être réinvestis plus tard. Vous pouvez jumeler l’épargne de votre CELI avec le RAP et les retraits d’un CELIAPP.
Si vous aspirez à l’accession à la propriété au Canada, en particulier si vous rêvez de posséder une maison unifamiliale, il est clair que la planification financière stratégique est plus cruciale que jamais. Pour réaliser ce rêve, il faudra peut-être faire preuve de patience, d’adaptabilité et de volonté en commençant par ce qui est réalisable. Le recours à des instruments d’épargne comme le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, le régime d’accession à la propriété et le compte d’épargne libre d’impôt, peut aider de façon importante pour l’accumulation d’une mise de fonds.
Que vous accédiez au marché de l’habitation pour la première fois ou que vous cherchiez à gravir les échelons de la propriété, il est essentiel de rester informé et d’utiliser toutes les ressources à votre disponibilité pour transformer votre rêve d’accession à la propriété en réalité. Rappelez-vous que la clé pour réussir à acheter votre résidence future repose sur une solide stratégie d’épargne et financière.
À propos du sondage
Un sondage en ligne a été mené par le panel en ligne de Léger Marketing du 12 au 21 décembre, auprès de 2 016 Canadiens âgés de 18 ans et plus, dont 433 membres de coopératives d’épargne et de crédit. Aucune marge d’erreur ne peut être associée à un échantillon non probabiliste (c.-à-d. un panel en ligne dans ce cas). À des fins de comparaison, un échantillon probabiliste de 2 016 répondants donnerait une marge d’erreur de ±2,2 %, 19 fois sur 20.
Patrimoine Aviso inc. (« Aviso ») est une filiale en propriété exclusive de Patrimoine Aviso S.E.C., détenue à 50 % par Desjardins Holding financier inc. et à 50 % par une société en commandite qui appartient aux cinq centrales de caisses de crédit provinciales et au Groupe CUMIS limitée. Les entités suivantes sont des filiales d’Aviso : Financière Aviso inc. (y compris les divisions Patrimoine Aviso, Qtrade Investissement direct, Portefeuilles accompagnés Qtrade et Partenaires des correspondants Aviso) et Placements NordOuest & Éthiques S.E.C.
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